2021年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。【單選題】

A.只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

B.票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)不可分開

C.以背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權(quán)

正確答案:A

答案解析:無因證券是指票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。

2、在商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理中，董事會應(yīng)負(fù)責(zé)的工作有（）。【多選題】

A.保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系

B.負(fù)責(zé)要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行 

C.負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策,對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

D.保證高級管理層采取必要的風(fēng)險控制措施

E.負(fù)責(zé)組織開展監(jiān)督檢查

正確答案:A、D

答案解析:在商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理中，董事領(lǐng)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營；負(fù)責(zé)明確設(shè)定可接受的風(fēng)險水平，保證高級管理層采取必要的風(fēng)險控制措施；負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。

3、財務(wù)指標(biāo)評價容易導(dǎo)致經(jīng)營管理者過度擴(kuò)張或參與高風(fēng)險業(yè)務(wù)等長期行為?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:財務(wù)指標(biāo)本身沒有考慮考慮銀行資金所承擔(dān)的風(fēng)險和利潤創(chuàng)造的一些驅(qū)動性因素，此類指標(biāo)的評價容易導(dǎo)致經(jīng)營管理者過度擴(kuò)張或參與高風(fēng)險業(yè)務(wù)等短期行為。

4、商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括（    ）等各個階段?！径噙x題】

A.需求發(fā)起

B.立項

C.開發(fā)

D.審批

E.銷售

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確。商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括需求發(fā)起、立項、設(shè)計、開發(fā)、測試、風(fēng)險評估、審批、投產(chǎn)、培訓(xùn)、銷售、后評價和定期更新等各個階段。

5、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)包括（）?！径噙x題】

A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東1個月(含)以上定期存款

B.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

C.從事同業(yè)拆借

D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售 后回租業(yè)務(wù)除外)

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

正確答案:B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定,經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：(1)接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月(含) 以上定期存款; (2)接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金;(3)經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券;(4)從事同業(yè)拆借;(5)向金融機(jī)構(gòu)借款; (6)提供購車貸款業(yè)務(wù);(7)提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等; (8)提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售 后回租業(yè)務(wù)除外) ; (9)向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù);(10)辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù);(11) 從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);(12)經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)。

6、專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時，需要考慮與借款人有關(guān)的因素，其中下列說法錯誤的是( )?！締芜x題】

A.一般來說，收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

B.資產(chǎn)負(fù)債比率對借款人違約概率的影響較大

C.如果某人過去借款總能及時、全額地償還本金與利息，那么他就能較容易或以較低價格從商業(yè)銀行獲得貸款

D.在期望收益相等的條件下，收益波動性低的企業(yè)更容易違約

正確答案:D

答案解析:在期望收益相等的條件下，收益波動性高的企業(yè)更容易違約。

7、指定代理是指根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。題干為法定代理的定義。

8、防范金融風(fēng)險，包括以下哪些方面（ ）?！径噙x題】

A.控制資本投入

B.彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板

C.嚴(yán)格執(zhí)法

D.處置一批重大風(fēng)險點(diǎn)

E.重組領(lǐng)導(dǎo)班子

正確答案:B、C、D

答案解析:防范金融風(fēng)險。一是彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板。二是嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象。三是處置一批重大風(fēng)險點(diǎn)。

9、《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括（）。【多選題】

A.組織會員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則

B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系

E.建立與有關(guān)部門的溝通機(jī)制

正確答案:A、B、C、D

答案解析:《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會的職責(zé)包括：（1）組織會員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則（選項A正確）；（2）督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策（選項B正確）；（3）組織會員制定維權(quán)公約，制止各種侵權(quán)行為（選項C正確）；（4）協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機(jī)制；（5）協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系，加強(qiáng)會員與社會公眾的溝通，維護(hù)會員與客戶的合法權(quán)益（選項D正確）；（6）建立會員間信息溝通機(jī)制，組織開展會員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作等。

10、廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于（）等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度，或者對既有產(chǎn)品、市場、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。 【多選題】

A.提高利潤

B.降低成本

C.分散風(fēng)險

D.提升經(jīng)營效率

E.滿足市場需求

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于提高利潤、降低成本、分散風(fēng)險、提升經(jīng)營效率、滿足市場需求、擴(kuò)大市場份額等目的,而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度,或者對既有產(chǎn)品、市場、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。