2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第六章 操作風(fēng)險(xiǎn)管理5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)報(bào)告由相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)編寫，分析報(bào)告各項(xiàng)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，提交（），并向高管層報(bào)告。【單選題】

A.操作風(fēng)險(xiǎn)牽頭部門

B.高管層

C.相關(guān)業(yè)務(wù)部門

D.董事會(huì)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)報(bào)告由相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)編寫，分析報(bào)告各項(xiàng)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，提交操作風(fēng)險(xiǎn)牽頭部門，并向高管層報(bào)告。

2、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制要點(diǎn)包括（ ）?！径噙x題】

A.強(qiáng)化個(gè)貸審貸責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)貸責(zé)任追究制度

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個(gè)人信用和自然人保證貸款

C.實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)約束機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤

D.成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)查和審批，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理

E.實(shí)行個(gè)貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)C說法不正確：在建立責(zé)任制的同時(shí)配以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。

3、商業(yè)銀行信息安全主要管理要素包括（  ）?！径噙x題】

A.信息科技部門負(fù)責(zé)落實(shí)信息安全管理職能

B.根據(jù)信息安全級(jí)別將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域

C.應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲(chǔ)過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險(xiǎn)

D.對(duì)所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)

E.配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行信息安全主要管理要素如下：（1）信息科技部門應(yīng)落實(shí)信息安全管理職能（選項(xiàng)A正確）。（2）應(yīng)建立有效管理用戶認(rèn)證和訪問控制的流程。（3）應(yīng)根據(jù)信息安全級(jí)別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域（以下簡(jiǎn)稱為域）（選項(xiàng)B正確）。（4）應(yīng)確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全。（5）應(yīng)通過采取措施，確保所有信息系統(tǒng)的安全。（6）應(yīng)制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動(dòng)日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預(yù)防欺詐。（7）應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲(chǔ)過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險(xiǎn)，并建立密碼設(shè)備管理制度，確保使用符合國家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備；管理、使用密碼設(shè)備的員工經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)和嚴(yán)格審查；加密強(qiáng)度滿足信息機(jī)密性的要求；制定并落實(shí)有效的管理流程，尤其是密鑰和證書生命周期管理（選項(xiàng)C正確）。（8）應(yīng)配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對(duì)所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查，包括臺(tái)式個(gè)人計(jì)算機(jī)（PC）、便攜式計(jì)算機(jī)、柜員終端、自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）、存折打印機(jī)、讀卡器、銷售終端（POS）和個(gè)人數(shù)字助理（PDA）等（選項(xiàng)E正確）。（9）應(yīng)制定相關(guān)制度和流程，嚴(yán)格管理客戶信息的采集、處理、存貯、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀。（10）應(yīng)對(duì)所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對(duì)違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策（選項(xiàng)D正確）。

4、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是(       )。【單選題】

A.內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利

B.委托方偽造收付款憑證騙取資金

C.客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)

D.代客理財(cái)產(chǎn)品由于市場(chǎng)利率波動(dòng)而造成損失

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：“代客理財(cái)產(chǎn)品由于市場(chǎng)利率波動(dòng)而造成損失”屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，不是屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)ABC都是操作風(fēng)險(xiǎn)。

5、下列關(guān)于外包，說法錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動(dòng)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為

B.外包可以消滅風(fēng)險(xiǎn)

C.服務(wù)提供商包括獨(dú)立第三方，商業(yè)銀行母公司或其所屬集團(tuán)設(shè)立子公司、關(guān)聯(lián)公司或附屬機(jī)構(gòu)

D.外包可以降低商業(yè)銀行原有風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤：外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動(dòng)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為。服務(wù)提供商包括獨(dú)立第三方，商業(yè)銀行母公司或其所屬集團(tuán)設(shè)立子公司、關(guān)聯(lián)公司或附屬機(jī)構(gòu)。外包不能消滅風(fēng)險(xiǎn)，但通過將該業(yè)務(wù)的管理置于經(jīng)驗(yàn)和技能更豐富的第三方手中，可以降低商業(yè)銀行原有風(fēng)險(xiǎn)。