2020年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編每天為您準(zhǔn)備了5道每日一練題目（附答案解析），一步一步陪你備考，每一次練習(xí)的成功，都會(huì)淋漓盡致的反映在分?jǐn)?shù)上。一起加油前行。

1、在保險(xiǎn)金額相同的情況下，相比其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較低?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:在保險(xiǎn)金額相同的情況下，相比其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較低。

2、財(cái)富傳承規(guī)劃的需求和現(xiàn)狀有（ ）?！径噙x題】

A.個(gè)人財(cái)富逐步積累

B.富裕人群步入中老年

C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)

D.財(cái)富分配范圍廣

E.財(cái)富分配形式多

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:財(cái)富傳承規(guī)劃的需求和現(xiàn)狀有：個(gè)人財(cái)富逐步積累，富裕人群步入中老年，遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)，財(cái)富分配范圍廣，形式多。

3、團(tuán)體險(xiǎn)是一個(gè)具體的險(xiǎn)種，也是一種承保方式?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:團(tuán)體險(xiǎn)不是一個(gè)具體的險(xiǎn)種，而是一種承保方式。

4、在制定收入預(yù)算的過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注以下幾點(diǎn)（）。【多選題】

A.盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè)

B.對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱謹(jǐn)慎態(tài)度

C.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時(shí)間點(diǎn)

D.關(guān)注日常收支的平衡點(diǎn)

E.可以假設(shè)沒(méi)有相關(guān)增長(zhǎng)率

正確答案:A、B、C

答案解析:對(duì)大部分的普通家庭而言，工作收入往往是最主要的收入來(lái)源，也有一部分客戶的收入情況相對(duì)比較復(fù)雜，這些情況都在家庭收支信息的分析中被反映出來(lái)。理財(cái)師可以根據(jù)這些情況，幫助客戶制定收入預(yù)算。在制定收入預(yù)算的過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注以下幾點(diǎn)：（1）盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè)。由于有些收入（比如證券投資收入和資本利得）往往在短期有比較大的波動(dòng)，甚至不可持續(xù)，比較難以預(yù)測(cè)，因此，對(duì)收入預(yù)算中所包括的收入項(xiàng)目會(huì)排除這些收入項(xiàng)目。而包括利息收入、租金收入、工作收入等在內(nèi)的、比較確定而且持續(xù)性較穩(wěn)定的收入項(xiàng)目，則是收入預(yù)算的重點(diǎn)。（2）對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱謹(jǐn)慎態(tài)度。比如，客戶也許對(duì)自身的工作收入能否在未來(lái)一年有一定的增長(zhǎng)有一定的判斷，但增長(zhǎng)的幅度可能不是以客戶或者理財(cái)師的意志為轉(zhuǎn)移的，因此，理財(cái)師要盡可能地抱以謹(jǐn)慎的態(tài)度，甚至假設(shè)沒(méi)有相關(guān)的增長(zhǎng)率。（3）關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時(shí)間點(diǎn)。比如年終獎(jiǎng)或者非上市企業(yè)分紅往往出現(xiàn)在年初，或者年末，因此，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注日常收支的平衡點(diǎn)。

5、在客戶家庭信息收集過(guò)程中，理財(cái)師需要注意的工作方法不包括（）?！締芜x題】

A.信息收集來(lái)源和方法

B.比較好的信息來(lái)源

C.考慮先按要求分門別類地收集客戶家庭財(cái)務(wù)相關(guān)的材料

D.事先應(yīng)該向客戶說(shuō)明和保證這些信息和資料屬于客戶的私密情況

正確答案:C

答案解析:在信息收集過(guò)程中理財(cái)師還是需要注意如下幾點(diǎn)工作方法：1.信息收集來(lái)源和方法，主要有開(kāi)戶資料、調(diào)查問(wèn)卷、面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤坏囊恍┵~戶、財(cái)務(wù)資料；2.比較好的信息來(lái)源，包括金融機(jī)構(gòu)賬戶對(duì)賬單（statement）、工資和/或報(bào)稅表、投資或貸款合同或確認(rèn)書(shū)等；3.理財(cái)師可以考慮先盡量收集齊全客戶家庭財(cái)務(wù)相關(guān)的材料，然后再按要求分門別類加以整理、分析；值得注意的是事先應(yīng)該向客戶說(shuō)明和保證這些信息和資料屬于客戶的私密情況，理財(cái)師只用于客戶的理財(cái)規(guī)劃，絕不會(huì)在未經(jīng)客戶知曉和允許的情況下泄露出去。