2020年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、信托與委托的區(qū)別表現(xiàn)在（）?！径噙x題】

A.成立條件不同

B.名義不同

C.權(quán)限不同

D.當(dāng)事人數(shù)量不同

E.期限的穩(wěn)定性不同

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:信托與委托的區(qū)別:當(dāng)事人數(shù)量不同、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同、成立的條件不同、名義不同、權(quán)限不同、期限的穩(wěn)定性不同。

2、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制，由法人總部建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制，由法人總部建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。

3、損害國(guó)家利益的合同，自（）?！締芜x題】

A.開始履行時(shí)起無(wú)效

B.訂立時(shí)起無(wú)效

C.發(fā)生糾紛時(shí)起無(wú)效

D.被撤銷時(shí)起無(wú)效

正確答案:B

答案解析:損害國(guó)家利益的合同屬于無(wú)效合同，無(wú)效的合同自始沒有法律約束力。

4、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)首先通過(guò)（ ）解決?！締芜x題】

A.行政復(fù)議

B.行政訴訟

C.內(nèi)部調(diào)解

D.申請(qǐng)仲裁

正確答案:C

答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時(shí),應(yīng)首先通過(guò)內(nèi)部調(diào)解,向上一級(jí)主管部門反映問題,口頭或書面申訴等正常渠道妥善處理,不能捏造事實(shí)、造謠生事、對(duì)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行打擊報(bào)復(fù),更不能采取侮辱誹謗、人身攻擊等極端手段激化矛盾。

5、由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是( )?！締芜x題】

A.貸款業(yè)務(wù)

B.貸款承諾業(yè)務(wù)

C.委托貸款業(yè)務(wù)

D.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)

正確答案:C

答案解析:根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

6、下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。【單選題】

A.按進(jìn)出口方的融資用途來(lái)分，押匯可分為出口押匯和進(jìn)口押匯

B.出口押匯在國(guó)際上也叫議付，即給付對(duì)價(jià)的行為

C.目前，押匯主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的出口押匯業(yè)務(wù)

D.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)Ｃ表述錯(cuò)誤：目前，押匯主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。

7、表見代理的構(gòu)成要件為（）?！径噙x題】

A.相對(duì)人主觀上為善意

B.客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

C.代理人無(wú)代理權(quán)

D.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為

E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

正確答案:A、B、C、D

答案解析:表見代理的構(gòu)成要件為：1）代理人無(wú)代理權(quán); 2）相對(duì)人主觀上為善意; 3）客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形; 4）相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為。

8、在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，可以采取( )措施?！径噙x題】

A.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

C.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

D.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài)

E.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

正確答案:A、C

答案解析:在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：(一)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；(二)申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

9、洗錢的過(guò)程是( )?！締芜x題】

A.獲取階段——處置階段——融合階段

B.處置階段——培植階段——融合階段

C.處置階段——融合階段——培植階段

D.獲取階段——培植階段——處置階段

正確答案:B

答案解析:處置階段——培植階段——融合階段

10、以下行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求的有（）?！径噙x題】

A.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品

B.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

C.提供虛假的收益計(jì)算方式

D.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度建議客戶

E.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面

正確答案:B、E

答案解析:根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)提示這一規(guī)定,從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)之時(shí),應(yīng)該堅(jiān)持以下做法:（1）應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹;（2）對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示;（3）提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款;（4）在客戶提出問題之時(shí),應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答,不應(yīng)為完成銷售任務(wù),對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見,或者刻意隱瞞。反之,從業(yè)人員的下述做法明顯不妥:（1）因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng),著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品,卻忽視客戶的需要;（2）僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處,對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞;（3）不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款;（4）對(duì)客戶提出的問題閃爍其詞,刻意回避或提供虛假信息。