2020年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第九章 業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為(      )?！径噙x題】

A.風(fēng)險管理能力的不斷提高

B.為客戶提供服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新

C.引入新技術(shù),采用新辦法

D.在戰(zhàn)略決策,制度安排等方面開展的各項新活動

E.開辟新市場,構(gòu)建新組織

正確答案:A、B

答案解析:金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。

2、信貸資產(chǎn)證券化模式下，貸款信用風(fēng)險有銀行和投資者共同承擔(dān)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:信貸資產(chǎn)證券化模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險，而是由投資者承擔(dān)，銀行負(fù)責(zé)貸款的評審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸能力和市場的風(fēng)險承擔(dān)能力充分結(jié)合起來，提高融資的效率。

3、證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的業(yè)務(wù)有（    ）?！径噙x題】

A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)

B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)

C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)

D.互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)

E.互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)

正確答案:A、C

答案解析:互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)接待業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中“客戶資產(chǎn)隔離”的表述,正確的有（    ）?！径噙x題】

A.客戶資產(chǎn)由客戶自身管理

B.目的是充分保護(hù)銀行利益

C.對客戶資產(chǎn)進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理

D.區(qū)分銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)

E.對客戶資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)

正確答案:C、D、E

答案解析:銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。

5、在銀行產(chǎn)品銷售中，“買者自負(fù)”的原則的含義包括（）。【多選題】

A.金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊(yùn)含的風(fēng)險，對自己的投資決策負(fù)債

B.產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險

C.產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解

D.銀行要使客戶接受和遵循”買者自負(fù)“這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則

E.即使對客戶進(jìn)行了不當(dāng)銷售而使客戶蒙受巨大損失，商業(yè)銀行也不應(yīng)負(fù)任何責(zé)任

正確答案:A、B、C、D

答案解析:買者自負(fù)的原則包含：1、金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊(yùn)含的風(fēng)險，對自己的投資決策負(fù)債；2、要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。